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深圳多家银行集体封杀不法贷款中介,严打虚假宣传乱象强化消费者防护(深圳有多家银行)

时间:2025-07-31  来源:互联网

以下是关于“多家银行集体封杀贷款中介”事件的深度解析,综合事件脉络、行业乱象、监管动态及消费者防护指南,以结构化形式呈现核心信息:

? 一、事件核心:深圳19家银行集体“打假”鑫心惠邻

涉事主体

鑫心惠邻(深圳)咨询服务有限公司(2024年11月成立),半年内在深圳开设10家门店,自称“降息驿站”,宣称可将房贷、信用贷年利率从4.5%降至2.5%。

违规行为

假冒合作:在门店、小区电梯广告和公众号盗用工行、建行等20余家银行标识,标注“携手XX银行”“战略合作伙伴。

虚假承诺:实际推荐需企业资质的抵押经营贷,收取贷款额0.2%-0.8%服务费;存量贷款“降息服务”抽成节省利息的15%-20%。

篡改宣传:被银行集体声明后,将“降息优化”改为“贷款咨询”,辩称“宣传不够严谨。

银行行动

工行、农行、中行、建行等19家深圳分行密集发布声明,划清三点界限:

与鑫心惠邻无任何合作,未授权其以银行名义揽客;

银行贷款不收取中介费、代办费等额外费用;

警惕“转贷降息”“内部提额”“洗白征信”等话术。

⚠️ 二、贷款中介的“割韭菜三板斧”

套路类型操作手法风险后果假冒钩客冒充银行客服,谎称“内部渠道”“无视征信”,用“低息”“免抵押”诱饵吸引客户实际融资成本飙升3倍以上,陷入债务陷阱巧立名目收费拆分“服务费”“过桥费”“保证金”等隐性收费,综合费率高达15%-20%财产损失,维权困难(如上海客户伪造材料骗贷被判刑)诱导造假骗贷协助PS流水、虚构经营资质,套取经营贷置换房贷;操作“AB贷”(诱导他人担保)涉嫌骗贷罪,个人征信受损,法律风险

?️ 三、行业乱象根源:银行与中介的“灰色共生”

银行痛点

考核压力:为完成普惠贷款指标,默许中介批量推送“包装客户。

风控漏洞:部分客户经理与中介勾结收“通道费”,中介渠道贷款不良率远高于自营业务。

中介乱象温床

违法成本低:中介常注册为“咨询公司”,出事后注销跑路。

信息不对称:小微企业主、征信瑕疵人群对正规渠道不熟悉,易被“精准收割。

⚖️ 四、监管重拳:从“宽松”转向“穿透式”

专项打击

2025年3月起,公安部与金监总局联合整治金融黑灰产,重点查办非法贷款中介。

宁夏、上海等地取消多家违规助贷机构资质。

政策升级

《助贷新规》(2025年10月生效):要求银行对合作中介实行“总行级白名单管理”,严控综合费率上限(≤24%)。

银行同步建立“贷款中介黑名单”,严查员工勾结行为。

?️ 五、消费者防护指南:识破陷阱三原则

核验身份

❌ 警惕“内部渠道”“转贷降息”话术;

✅ 通过银行官方客服(955xx)或APP验证合作真实性。

选择安全渠道

优先银行直办:如招行“闪电贷”、建行“快贷”等线上产品(0额外费用);

谨慎选中介:仅考虑银行公示白名单机构,签约前核查收费明细。

拒绝造假与高收费

凡要求伪造流水、营业执照的立即终止合作;

综合成本超过银行利率2倍属高风险信号。

? 事件启示

“贪小利者承大险”——银行低息贷款从不“免门槛”,一线城市房价不会“腰斩”。唯有坚守正规渠道、完善金融素养,方能避开“完美受害人”陷阱。此次集体封杀标志着贷款中介“灰色红利时代”终结,未来合规机构需转型为提供真实财务规划的“价值顾问”,而非信息掮客。

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